太平财险泸州中支反洗钱小课堂

来源：原创编辑：lzbxw 时间：2021-10-19 16:48

金融机构的反洗钱措施
反洗钱小课堂

《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律法规规定了金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存管理制度、大额交易和可疑交易报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度规定了包括事前预防、事后监测及调查三方面的反洗钱措施。客户身份识别制度是基础，客户身份资料及交易记录保存管理制度是重要内容，大额交易和可疑交易报告制度是核心。
NO.01
客户身份识别
金融机构与客户建立、变更、注销业务关系或为客户提供金融服务达到规定数额时，应按规定对客户进行身份识别。金融机构与客户的业务关系存续期间，应持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息；在特定情况下，还应重新识别客户。金融机构除核对客户身份证件外，还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、市场监督部门核实等措施识别客户身份。
01
为什么要进行客户身份识别？
客户身份识别处于反洗钱工作中最基础、最核心的地位。进行客户身份识别是为了从源头上防范洗钱活动构筑的一道安全防线，是做好客户风险等级分类、可疑交易报告工作的基础。对于保险公司而言，反洗钱工作从客户身份识别开始，在与客户办理业务的三个环节需要进行客户身份识别，承保环节为其中的第一个环节。
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客户身份识别的标准是什么？
承保环节：保险费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同；单个被保险人保险费金额人民币 20 万元以上或者外币等值 2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。
退保环节：退还的保险费金额在人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的保险合同。
理赔环节：被保险人或者受益人请求公司赔偿或者给付保险金时，金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的保险合同。客户身份识别 NO.02 大额交易和可疑交易报告当客户的金融交易达到一定金额时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。金融机构为客户提供金融服务时，发现客户交易或行为符合规定的可疑标准，或交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应报告可疑交易。金融机构在履行客户身份识别义务时，应将客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件、无正当理由未更新客户身份基本信息或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性等情况作为可疑行为上报。
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什么是大额交易？
客户单笔或者当日累计人民币交易 5 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支、现金票据；保险专业代理公司和保险经纪公司及其业务人员以现金、现金票据方式收取保费的，金额达到前述标准的，公司在提交大额交易报告的同时，需提示交易对手履行大额交易报告义务。上述交易对手及其业务人员以现金方式收取保费，无论以何种方式与公司结算，仍视为现金交易（现金交易是指公司柜面收付现金或现金票据，以及客户不通过账户或者银行卡与公司发生的交易）。
02
谁来识别大额和可疑交易？
各级机构出纳岗负责识别本机构的大额交易，并及时报告所在机构反洗钱岗位人员。公司内外勤人员在销售、核保、收付费、批改、理赔等业务环节，发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，均需在 1 个工作日内向所属机构反洗钱岗位人员报告，并协助完成可疑交易的甄别分析和审核工作。
大额交易和可疑交易报告
NO.03
客户需要做什么？
客户需要做什么
（1）主动配合金融机构进行身份识别，出示有效身份证件或身份证件证明文件；
（2）如实填写身份信息，如实回答金融机构工作人员关于客户身份识别的合理提问；
（3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；
（4）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

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